नई दिल्लीः बैंकिंग क्षेत्र (Banking Sector), जो देश में बढ़ते कोविड ग्राफ (Covid Graph) को उत्सुकता से देख रहा है, 2020 की पुनरावृत्ति की उम्मीद नहीं करता है, लेकिन बैंकर गैर-निष्पादित परिसंपत्तियों (NPA) में वृद्धि के लिए तैयार हैं। दूसरी ओर, वे उम्मीद करते हैं कि भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) उदार मौद्रिक नीति (Accommodative monetary policy) के सामान्यीकरण और ब्याज दरों में किसी भी संभावित वृद्धि में देरी करेगा, जिसमें विकास पर ध्यान केंद्रित रहेगा।
एक राष्ट्रीयकृत बैंक के एक अधिकारी ने कहा, “हमें क्रेडिट उठाव में किसी भी महत्वपूर्ण गिरावट की उम्मीद नहीं है, लेकिन अगर राज्य महामारी से निपटने के लिए कड़े लॉकडाउन लागू करते हैं, तो ऋण में कुछ कमी हो सकती है।” दिसंबर में ऋण उठाव वृद्धि पहले ही 0.4 प्रतिशत (43,484 करोड़ रुपये) पर आ चुकी है, जो नवंबर में 1.1 प्रतिशत (1,18,951 करोड़ रुपये) थी।
बैंकरों ने ध्यान दिया कि आर्थिक गतिविधियों पर लंबे समय तक प्रतिबंध जैसे कि मॉल का बंद समय, सप्ताहांत कर्फ्यू, सिनेमा, जिम और रेस्तरां पर प्रतिबंध उधारकर्ताओं की चुकौती क्षमता को प्रभावित कर सकता है। जबकि बैंकरों का कहना है कि ईएमआई पर हिट की संभावना का आकलन करना जल्दबाजी होगी, अगर यात्रा, पर्यटन, खुदरा और आतिथ्य जैसे विभिन्न क्षेत्रों में महामारी लंबे समय तक बनी रहती है और छंटनी होती है तो स्थिति बिगड़ सकती है। वायरस के प्रसार से निपटने के लिए बैंकों ने पहले ही देश भर की शाखाओं में कर्मचारियों की संख्या में कटौती कर दी है।
रेटिंग एजेंसी इक्रा ने कहा कि एक तीसरी कोविड लहर उधारकर्ताओं के प्रदर्शन के लिए उच्च जोखिम पैदा करती है जो पहले से ही पहले की लहरों से प्रभावित थे। इक्रा का अनुमान है कि बैंकों के लिए समग्र मानक पुनर्रचित ऋण पुस्तिका 30 सितंबर, 2021 तक बढ़कर मानक अग्रिमों का 2.9 प्रतिशत या 2.85 लाख करोड़ रुपये हो गई, जो 30 जून, 2021 को 2 प्रतिशत थी। डीबीएस बैंक की वरिष्ठ अर्थशास्त्री राधिका राव ने कहा, “आर्थिक प्रभाव की उम्मीद है। दूसरी लहर की तुलना में उथला होना, अतीत/अंतर्राष्ट्रीय अनुभव पर आधारित होना। धीमी नीति सामान्यीकरण के साथ राजकोषीय घाटे में धीरे-धीरे कमी आने की संभावना है।”
अनिल गुप्ता, उपाध्यक्ष, वित्तीय क्षेत्र की रेटिंग ने कहा, “नए कोविड -19 संस्करण, यानी ओमाइक्रोन के बढ़ते प्रसार के साथ, तीसरी लहर की घटना की एक उच्च संभावना है। जैसा कि बैंकों ने इनमें से अधिकांश ऋणों को 12 महीने तक की मोहलत के साथ पुनर्गठित किया है, इस पुस्तक के Q4 FY2022 और Q1 FY2023 से अधिस्थगन से बाहर निकलने की संभावना है। इसलिए, तीसरी लहर उधारकर्ताओं के प्रदर्शन के लिए उच्च जोखिम पैदा करती है जो पिछली लहरों से प्रभावित थे और इसलिए संपत्ति की गुणवत्ता, लाभप्रदता और सॉल्वेंसी की प्रवृत्ति में सुधार के लिए जोखिम पैदा करते हैं।”
सप्ताहांत में कर्फ्यू जैसी आर्थिक गतिविधियों पर लंबे समय तक प्रतिबंध, सिनेमाघरों, जिम और रेस्तरां पर प्रतिबंध से कर्जदारों की चुकौती क्षमता प्रभावित हो सकती है।
क्रेडिट जोखिम के लिए मैक्रो स्ट्रेस टेस्ट से संकेत मिलता है कि बैंकों का सकल गैर-निष्पादित परिसंपत्ति (जीएनपीए) अनुपात सितंबर 2021 में 6.9 प्रतिशत से बढ़कर सितंबर 2022 तक 8.1 प्रतिशत हो सकता है, और एक गंभीर तनाव के तहत 9.5 प्रतिशत हो सकता है। आरबीआई की वित्तीय स्थिरता रिपोर्ट के अनुसार परिदृश्य। एनपीए से अग्रिम अनुपात मार्च 2020 के अंत में 8.2 प्रतिशत से घटकर मार्च 2021 के अंत में 7.3 प्रतिशत और सितंबर 2021 के अंत में 6.9 प्रतिशत हो गया।
अभीक बरुआ, मुख्य अर्थशास्त्री, एचडीएफसी बैंक के अनुसार, कोविद से संबंधित प्रतिबंध लगाने वाले राज्यों के साथ (लोगों की आवाजाही पर रात का कर्फ्यू, 50 प्रतिशत क्षमता पर रेस्तरां, विभिन्न राज्यों में 50 प्रतिशत क्षमता पर कार्यालय संचालित करने के लिए), आर्थिक गतिविधि Q4FY22 में प्रभावित होने की संभावना है।
हमारे विकास के अनुमान में 20-30 बीपीएस की गिरावट का जोखिम है। वित्त वर्ष 2012 की चौथी तिमाही के लिए वर्तमान पूर्वानुमान 6.1 प्रतिशत है।
बरुआ ने कहा, “अतिरिक्त राज्यों से प्रतिबंध, जनवरी 2022 से आगे बढ़ने वाले प्रतिबंध और निर्यात पर वजन के लिए वैश्विक सुधार में मंदी से नकारात्मक जोखिम उत्पन्न होता है।” “आरबीआई की तरलता सामान्यीकरण / समायोजन जारी रखने के लिए, जबकि दर वृद्धि की उम्मीदें ओमाइक्रोन जोखिम करघे के रूप में मध्यम हो सकती हैं। फरवरी में रिवर्स रेपो रेट में बढ़ोतरी अब अनिश्चित है।
जुलाई-सितंबर 2021 में अर्थव्यवस्था में साल-दर-साल 8.4 प्रतिशत की वृद्धि हुई, कोविड के आने के बाद पहली बार जीडीपी का स्तर पूर्व-महामारी के स्तर (जुलाई-सितंबर 2019) से अधिक हो गया। आर्थिक गतिविधि के हाल के उच्च आवृत्ति संकेतक 2021-22 की तीसरी तिमाही में गति के कुछ नुकसान का सुझाव देते हैं। सुधार की गति सभी क्षेत्रों में असमान बनी हुई है, मुद्रास्फीति के गठन को दोहराए जाने वाले आपूर्ति झटके के अधीन किया जा रहा है और वैश्विक जोखिमों के साथ परिदृश्य धुंधला है। आरबीआई ने रिपोर्ट में कहा कि ओमाइक्रोन निकट भविष्य की संभावनाओं का शिकार है।
उन्होंने कहा, ‘अगर भारत 5 ट्रिलियन डॉलर की अर्थव्यवस्था बनना चाहता है तो जाहिर तौर पर हम 5-6 फीसदी की आर्थिक वृद्धि से खुश नहीं हो सकते।
एसबीआई के पूर्व चेयरमैन रजनीश कुमार ने कहा, “हमें 8 फीसदी से ऊपर बढ़ने की जरूरत है।”
(एजेंसी इनपुट के साथ)