मार्च 2022 तक बैंकिंग क्षेत्र का एनपीए बढ़कर 9.8 फीसद होने की संभावना

नई दिल्लीः भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने शुरू में आगाह करने के बाद कि आर्थिक गतिविधियों के प्रभावित होने के कारण गैर-निष्पादित परिसंपत्तियाँ (NPA) लगभग दोगुना हो सकता है। आरबीआई द्वारा किए गए तनाव परीक्षणों के अनुसार, बैंकिंग क्षेत्र के लिए सकल एनपीए अनुपात मार्च 2021 में 7.48 की तुलना में मार्च 2022 तक 9.8 प्रतिशत तक बढ़ सकता है। जबकि आधारभूत परिदृश्य वर्तमान तनाव परीक्षणों में उपयोग किया जाता है जहां जीडीपी फाइनेंसियल ईयर 2022 के लिए विकास दर 9.5 प्रतिशत है। जनवरी में, आरबीआई ने कहा था कि बैंकों का सकल एनपीए अनुपात 30 सितंबर, 2021 तक बढ़कर 13.5 प्रतिशत तक हो सकता है। तत्कालीन अनुमानित आधारभूत परिदृश्य के तहत वित्त वर्ष 2021 की दूसरी छमाही में 0 प्रतिशत जीडीपी रह सकता है। मध्यम तनाव परिदृश्य के तहत, जहां सकल घरेलू उत्पाद की वृद्धि 6.5 प्रतिशत है, सकल एनपीए अनुपात बढ़कर 10.36 प्रतिशत हो सकता है।

गंभीर तनाव के परिदृश्य में, जहां सकल घरेलू उत्पाद की वृद्धि 0.9 प्रतिशत है, बैंकिंग क्षेत्र के लिए सकल एनपीए अनुपात बढ़कर 11.22 प्रतिशत हो सकता है। आरबीआई द्वारा निर्धारित मॉडलों के परिणाम पूर्वानुमान के बराबर नहीं होते हैं, नियामक ने एक बार फिर स्पष्ट किया। आरबीआई गवर्नर शक्तिकांत दास ने प्रस्तावना में लिखा, ‘‘भारत में बैलेंस शीट और वित्तीय संस्थानों के प्रदर्शन पर सेंध पहले की तुलना में बहुत कम रही है, हालांकि एक स्पष्ट तस्वीर सामने आएगी क्योंकि नियामक राहत के प्रभाव पूरी तरह से काम करते हैं।’’

गुरुवार को जारी वित्तीय स्थिरता रिपोर्ट के लिए आरबीआई ने कहा कि पीएसयू बैंक, जिन्होंने मार्च 2021 तक सकल एनपीए अनुपात 9.54 प्रतिशत बताया, उनके खराब ऋणों में 12.52 प्रतिशत की वृद्धि देखी जा सकती है। गंभीर दबाव की स्थिति में, सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों का सकल एनपीए अनुपात बढ़कर 13.95 प्रतिशत हो सकता है। निजी बैंकों के लिए, सकल एनपीए अनुपात मार्च 2022 तक बढ़कर 5.82 प्रतिशत हो सकता है, जो कि बेसलाइन परिदृश्य के तहत मार्च 2021 तक 4.78 प्रतिशत था। गंभीर दबाव में, सकल खराब ऋण बढ़कर 6.46 प्रतिशत हो सकता है।

क्षेत्रीय आधार पर, कृषि और उद्योग क्षेत्रों में उधारकर्ताओं ने अपने सकल एनपीए में गिरावट देखी, लेकिन खुदरा उधारकर्ताओं के लिए तनाव बढ़ गया। मार्च में कृषि एनपीए मामूली रूप से घटकर 9.8 प्रतिशत हो गया, जो एक साल पहले 10 प्रतिशत था। उद्योग खंड में एनपीए में तेज गिरावट देखी गई, जो मार्च में 11.3 प्रतिशत थी, जो एक साल पहले 12 प्रतिशत थी। उद्योग खंड के तहत सभी उप-क्षेत्रों में उनके खराब ऋण अनुपात में साल-दर-साल गिरावट देखी गई खुदरा खराब ऋण पिछले वित्तीय वर्ष के अंत में मामूली रूप से बढ़कर 2.1 प्रतिशत हो गया। बड़े कर्जदार, या 5 करोड़ रुपये और उससे अधिक के बकाया कर्ज वाले, मार्च में बैंकिंग क्षेत्र के एनपीए का 77.9 प्रतिशत थे, जबकि सितंबर 2020 में यह 73.5 प्रतिशत था। बड़े कर्जदारों के खंड से खराब ऋणों में तेज वृद्धि मुख्य रूप से सुप्रीम कोर्ट के कारण हुई एनपीए मान्यता पर अपना प्रतिबंध हटा दिया, जो सितंबर से मार्च की शुरुआत तक प्रभावी था।

पिछले वित्तीय वर्ष के दौरान, आरबीआई ने कोविड-19 महामारी से प्रभावित उधारकर्ताओं की सहायता के लिए एकमुश्त पुनर्गठन योजना शुरू की थी। इस योजना को 31 दिसंबर, 2020 तक लागू किया जाना था और खुदरा उधारकर्ताओं के लिए 90 दिनों के भीतर और कॉर्पोरेट उधारकर्ताओं के लिए 180 दिनों के भीतर लागू किया जाना था। 

(एजेंसी इनपुट के साथ)